Kostenlose Kreditkarten - gibt's einen Haken?

Als mir die mal am Hamburger Flughafen angeboten wurde haben die am Stand ein Kästchen angekreuzt, sodass ich irgendwie versteckte Kosten hatte. Kann mich aber gerade nicht mehr erinnern was es genau war. Ist uns später halt zu Hause aufgefallen, sodass wir alles widerrufen haben. Darauf spekulieren die halt, dass man nicht alles komplett durchliest. Prinzipiell hat die Barclaycard aber tatsächlich keine Kosten.

 

Bestimmt so eine Zahlungsausfallversicherung (im Falle plötzlicher Krankheit, Arbeitslosigkeit usw.). Irre teuer für die Absicherung eines überschaubaren Risikos bei den Kreditlinien, über die man hier in Deutschland in aller Regel bei Kreditraten spricht.
Die LBB (Amazon KK) zumindest versucht damit auch Kohle zu scheffeln, da wurde mir die Option mal ungefragt zugebucht. Von daher: Aufpassen, dass das nicht passiert, auch wenn die Kreditkarte schon da ist. Negatives habe ich über die Barclaycard bislang nicht gehört.

 

Der "Standard" bei kostenlosen Kreditkarten scheint hierzulande die DKB-VISA zu sein. Da zahlst du wirklich keinen Cent.

Mittlerweile ist es allerdings so, dass du zumindest im Ausland nicht mehr überall davon ausgehen kannst, kostenlos Geld abheben zu können. Das gilt aber nicht nur für die DKB-Karte, da es wohl mit Gebühren der Geldautomatenbetreiber selbst zusammenhängt.

Ansonsten gibts noch eine Besonderheit (als Haken würd ich es nicht bezeichnen): Die Karte wird nicht mit einem bestehenden Konto verknüpft, sondern die kriegst von der DKB ein ebenfalls kostenloses Onlinekonto dazu, das dann wiederum mit der Karte verknüpft ist. Ich persönlich würde mich aber nur noch für diese Variante entscheiden, da es so leichter fällt, Onlineausgaben im Blick zu behalten.

 

ich habe die kostenlose kreditkarte von der ing diba. ist dort dann eine visa und man kann überall kostenlos geld abheben und als kreditkarte im netz nutzen. abgebucht wird allerdings sofort vom normalen konto und man hat kein limit wie bei der üblichen karte.

 

Dann ist es eine Debitkarte und keine Kreditkarte. Funktioniert beim Bezahlen aber praktisch identisch.

https://de.wikipedia.org/wiki/Debitkarte
https://de.wikipedia.org/wiki/Kreditkarte

 

Seit wann das? Wann abgebucht wird hat grundsätzlich nichts damit zu tun ob es eine Kreditkarte ist oder nicht.

 

also selbst wenn es eine debitkarte ist/wäre, macht es wie du schon sagts keinen unterschied. ich kann die karte als kreditkarte im internet einsetzen. es ist halt visa und nicht mastercard. früher hatte ich eine "echte" kreditkarte mit einen limit, welcher jeden montag 1x resetet wurde beim übertrag vom normalen kontoi. heute zahle ich einfach direkt und habe kein limit mehr.
kostenlos ist der spaß wie gesagt und ich kann an jeden automaten kostenlos geld abheben.

 

Offiziell vielleicht nicht aber die meisten Leute verstehen unter Kreditkarte, dass, der mit der Kreditkartze bezahlte Betrag, Mitte des Monats vom Konto abgebucht wird und nicht immer 2-3 Tage später. Kommt halt drauf an, was der TE will.

 

Vereinzelt können Geldautomatenbetreiber unabhängig von Barclaycard Gebühren erheben, die Barclaycard nicht erstattet.

Glaube das könnte oft zutreffen. Habs aber noch nicht ausprobiert damit Geld abzuheben.

Zusätzlich habe ich noch die 1plus Visa Card von Santander. Damit sind auch Geldabhebungen im Ausland in Fremdwährung kostenlos. Und Automatengebühren werden einem (relativ kompliziert) erstattet (Musste dazu in eine Filiale, weil ich Online keine Rückmeldung bekommen habe. irgendwann war das Geld dann zurückgebucht). Aber auch hier habe ich im Inland noch kein Geld abgehoben.

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Wenn sofort abgebucht wird, gibts ja keinen Kredit.
(Es sei denn, das Bankkonto läuft ins Minus, dann ist das aber ein Dispositionskredit, der über das Girokonto läuft und nicht über das Kreditkarten-Konto).

Es ist eine Debitkarte, die über das Kreditkarten-System verwaltet und abgerechnet wird. Anders als die Bankkarte, die zwar ebenfalls eine Debitkarte ist, aber über das Girokonto läuft.

 

Tatsächlich, die Bedeutung war mir nicht bekannt.

 

Glaube, die Barclaycard ist standardmäßig so eingestellt, dass nicht alles automatisch getilgt wird und du auf den Restbetrag Zinsen zahlst. Das kann man aber umstellen.

Meine mich jedenfalls daran zu erinnern, als ich vor nem halben Jahr nach Kreditkarten gegoogelt habe.

 

Hab auch die Erfahrung gemacht, dass diese Kreditkarten hauptsächlich darauf abzielen, dass man irgendwann die Rechnung nicht bezahlen kann oder irgendwelche Kredite über die Kreditkarte annimmt (spätere Zahlung, Geldausschüttung usw.). Und dann zahlt man horrende Zinsen.

 

Danke! Die Karte von Santander und ing diba klingen auch interessant. Kann ich diese auch als "Debitkarte" nutzen, also mit direkter Abbuchung von meinem bestehenden Girokonto?

Gruß

 

Bei den Deals(auf mydealz) in der Vergangenheit ist die Santander nicht gerade gut weggekommen. Gab da einige schlechte Berichte von spontan Kündigungen durch die Bank bis super schlechter Support war alles dabei.

Grob:

 

Ich hab die Barclay Card selbst. Die ist tatsächlich komplett kostenlos und bietet gratis Geld abheben an sämtlichen Geldautomaten. Man muss allerdings darauf aufpassen, am Anfang überall zu verfügen, dass monatlich der komplette Saldo getilgt wird und nicht nur ein Anteil, während der Rest mit hohen Zinsen aufgeschoben wird. Außerdem gibts fast wöchentlich Werbung für Kredite o.ä.. Kann mich aber im Allgemeinen echt nicht beschweren und hatte seit mehreren Jahren keine nennenswerten Probleme damit. Und ich bin dämlich.

 

Wenn man das Girokonto aber nicht nutzt, ist es praktisch aber eine Prepaidkarte mit relativ geringem Limit.


Ist die Frage, wofür du das brauchst: Ausland, Eurozone, ja oder nein? Falls keine Eurozone, wie oft? Wenn alle Leistungen stimmen aber man 1,85% AEE zahlen muss, dann ist das bei alle 2 Jahre 100 EUR Umsatz wohl zu verschmerzen.

Persönlich würde ich grundsätzlich folgendes empfehlen, das gilt erst einmal für Eurozone.

- Amex (Green oder Payback für den Anfänger, ist egal, alternativ Gold im ersten Jahr und dann umstellen falls man keine 10k schafft) (z.B. http://emv.maxontour.com/2017/07/02/payback-american-express-de-2017/)

- Targobank Online-Classic-Karte https://www.targobank.de/de/konto-karten/kreditkarte-classic.html (http://emv.maxontour.com/2017/07/02/targobank-de-visa-classic-2017/)

oder
- ICS Visa World Card
http://emv.maxontour.com/2017/02/03/ics-visa-world-card-2016/

Die kann man und sollte man auch im alltäglichen Gebrauch nutzen. Man umgeht bei Zahlung mit Kreditkarte z.B. dieses lästige Lastschriftverfahren, was beispielsweise Rewe häufig durchführt. D.h. bei obigen Karten kann ich problemlos mit PIN zahlen (oder halt kontaktlos)

 

BCC finanziert sich natürlich über die Teilzahlerzinsen, sonst ist die Karte schon ok. Die hat aber, meiner Meinung nach, einen deutlichen Nachteil:
Sie bevorzugt Unterschrift. Gerade im Ausland (außer reine Magstripe-Länder), wo das inzwischen völlig unüblich, weil unsicher ist, sorgt das häufig für Verwirrung. Beispiel dafür Skandinavien, Großbritannien usw.




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Ansonsten ist halt auch eine echte Kreditkarte häufig vorzuziehen, weil man dadurch liquider bleibt. Beispiel: Hotel blockt einen Umsatz von 200 EUR für die Minibar auf der Kreditkarte. Gut, kein Problem. Wenn man aber eine Debitkarte verwendet, wird dieser Umsatz auch auf dem Girokonto blockiert und man kann darüber nicht verfügen, - teilweise bis zu 14 Tage nach dem Urlaubsende, wenn das Hotel es nicht gebacken bekommt, das direkt wieder freizugeben.

 

• kein vollständiger Bankeinzug möglich

Das ist aber dann neu, bei mir wird der volle Betrag eingezogen. -> Somit interessieren mich Zinsen nicht.
Aber wenn das nicht mehr geht, ist das in der Tat blöd.

 

Ich habe die Santander 1plus Visa und konnte damals die voreingestellte Teiltilgungsoption auch noch durch die Streichung des entsprechenden Punktes in den Antragsdokumenten abstellen. Entsprechend wird bei mir auch monatlich der volle Saldo eingezogen. Bei Neuanträgen geht das inzwischen aber nicht mehr, auch nicht später, weshalb ich die Karte auch nicht mehr weiterempfehlen könnte.

Ist wirklich schade, da die Karte die einzige ohne jegliche Auslandsgebühren war und sogar Automatengebühren auf Antrag zurückerstattet wurden. Das Limit von 10 Transaktionen und 300 EUR Bargeldabhebung pro Tag war für mich bisher nie ein Problem. Aber mit der zwangsweisen Teiltilgung kannst du die Karte inzwischen eigentlich vergessen...

 

Ich hatte die Barclays-Karte für eine Weile (bevor Banken anfingen, auch so Kreditkarten auszugeben) und sie war eigentlich ok. Einmal wurden wohl die Kartendaten zweckentfremdet und unerlaubt die Karte belastet, aber das habe ich gemeldet und damit war der Fall für mich erledigt.

 

Es bleibt ja immer noch die Möglichkeit manuell zu überweisen. Macht halt mehr Aufwand. Nett ist halt noch der Tankrabatt wenn man viel fährt.